m.dengi.59.ru
18 мая 2017

Задача – быть интеллигентным роботом: 14 правил общения с пермскими коллекторами и МФО

В России примерно в десять раз увеличилось количество жалоб на коллекторов. Такую статистику приводит «Интерфакс» со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов. Несмотря на то, что в России был принят закон, защищающий граждан от действий сотрудников коллекторских фирм, многие до сих пор говорят о том, что страдают от последствий обращения в микрофинансовые организации. Портал 59.ru разобрался, как правильно вести себя в общении с коллекторами. 

Пермские общественные деятели Сергей Ухов и председатель Пермской гражданской палаты Игорь Аверкиев на фестивале финансовой грамотности «Семья считает», организованном центром ГРАНИ, провели ликбез относительно того, как правильно общаться с коллекторами и как работают представители этого профессионального сообщества. Семинар был проведен по следам недавних историй, связанных с жалобами на взыскателей долга. В частности, об одной из них ранее писал портал 59.ru.

Один из популярных методов запугивания коллекторов – это грозные «письма» в подъезде со словами типа «накосячил один – разгребает весь строй», не говоря уже о звонках должнику и всему его окружению. Но, несмотря на жуткие истории, люди все равно продолжают брать быстрый займ. Киоски МФО размножаются, как фруктовые мухи, а население тем временем покупается на красивую рекламу. Но в жизни бывают всякие ситуации, и нужно знать, как грамотно общаться и с МФЦ, и с коллекторами.

МФО рекламируют себя как «займы до зарплаты» – способ получить небольшую сумму денег на короткое время. Получить такой кредит можно быстрее и проще, чем в банке. МФО менее формально и придирчиво изучает кредитную историю заемщика. Они не требуют большого количества документов (только паспорт). У них внешне «дешевые» кредиты – стандартная стоимость 2% в день на 5–15 дней. Кажется, вы платите совсем немного: взяли 10 000 рублей, через неделю вернули 11 400 рублей. Но помимо процентов МФО начисляют штрафы, пени, неустойки, страховки, платежи за услуги.

– Микрофинансовые организации можно разделить на две категории – легальные и нелегальные, – говорит Сергей Ухов. – В частности, легальные никогда не будут давать кредит под запредельные проценты и взыскивать долги различными варварскими методами. Так что, если жизнь и повернется так, что вам придется брать микрозаем, нужно помнить, что они являются самым дорогим видом кредитов. В годовом исчислении их стоимость составляет около 360–730% в год (те же 1–2% в день). Необходимо не допускать просрочек и при любых трудностях извещать микрофинансовую организацию в письменном виде о долге.

– Самое главное, что сейчас легальная микрофинансовая организация не имеет право взять с заемщика сумму в три раза больше той, что он брал, – говорит Сергей Ухов. Такие правила были введены с 1 января 2017 года. Размер штрафа не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Как натекает задолженность? Вы берете заем и каждый день вам начисляется проценты, а если вы не уплатили всю сумму в указанный в договоре срок, то с вас еще и взымается штраф. 

Государство не может запретить давать деньги в долг – а именно под таким лозунгом работают многие микрофинансоввые организации. Любой человек может дать другому взаймы любую сумму денег – и поэтому, очевидно, некоторые микрофинансовые организации еще существуют.

– Многие МФО (микрофинансовые организации. – Прим. авт.) делают деньги именно на просроченных кредитах и штрафах, – говорит Игорь Аверкиев. – Получается, что они делают деньги на тех, кто их вернуть не может – то есть на очень бедных людях.

Приходя в МФО, гражданин дает не только свои контакты, но и телефоны своих ближайших родственников.

– Они объясняют это тем, что хотят якобы проверить вашу платежеспособность, – рассказывает Игорь Аверкиев. – Затем они могут предложить вам 15 минут погулять, а в это время начнут обзванивать ваших родственников. Но не для тех целей, о которых они заявляли, а для того, чтобы «прощупать» людей. Для этого в их call-центре сидят специально обученные люди. На самом деле они ищут человека, который смог бы за вас заплатить деньги. Всегда найдется пожилая родственница – мама или бабушка – которая готова на все, лишь бы ее сына не трогали. И эту женщину как раз и ищут. Поэтому им выгодно, чтобы деньги брали алкоголики, бедные студенты, безработные – у каждого из них найдется такой родственник. Вот и вся тайна этого бизнеса.

Отметим, что большинство микрофинансовых организаций имеют офис не в Перми, а в Москве.

– Так что, чтобы требовать с вас долг по закону, им нужно оплатить поездку в Пермь для своего юриста, а также госпошлину после подачи иска против вас. А это все очень долго, поэтому им выгодно, чтобы вы по требованию первого телефонного звонка оплатили все эти дикие проценты, – говорит публицист Павел Силуков. – Был такой случай, когда коллекторы пытались вытянуть деньги с должника, просили 240 тысяч, а в итоге спустя год попросили вернуть всего 30 тысяч. А всего он занимал 15 тысяч рублей.

14 правил общения с коллектором и МФО

  1. Если у вас нет постоянного дохода или вы живете от заплаты до заплаты, вам нельзя брать кредиты.

  2. Решаясь все-таки зайти в МФО, не идите в первый попавшийся: внимательно прочитайте договоры в нескольких конторах, прежде чем взять деньги. Ищите то место, где процент будет меньше. Иными словами – изучите рынок. Кстати, лучше пользоваться кредитной картой, чем МФО. Но карточки – для людей с сильной волей.

  3. Главное, что нужно узнать из договора – это штрафы. На них, а не на проценты, нужно смотреть в первую очередь.

  4. Чем меньше вы передали персональных данных, тем лучше.

  5. Если вы взяли кредит, не выплатили его, и вам начали звонить коллекторы, то держитесь буквы закона. Во-первых, коллекторы – не судебные приставы. Они не имеют полномочий заходить в вашу квартиру. Во-вторых, всегда стоит требовать с них обязательную бумагу от банка, заверенную нотариусом, которая наделяла бы их полномочиями требовать деньги. То есть – договор цессии (соглашение об уступке права третьему лицу). При его отсутствии вы можете отдать деньги мошенникам и долг не покроете.

  6. Все взаимодействия с коллектором начинаются с телефонного звонка. Если переговоры не удаются, то они могут прийти к вам домой. Если коллектор начинает давить на ваши эмоции, а еще хуже – угрожать, обращайтесь в полицию.

  7. Перед началом разговора с коллектором сообщите ему, что вы включаете диктофон – даже если его у вас нет. Но все-таки лучше, чтобы был.

  8. Выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму и на каких условиях он требует. При этом нужно помнить, что сказанное – это только справочная информация, на которую нельзя полагаться с юридической точки зрения. Уточните, какое отношение звонящий имеет к банку-кредитору, какой договор заключен между банком и коллектором, постарайтесь сфотографировать все документы, получить их копии. Выясните и запишите следующие данные: ФИО и должность человека, который звонит; полное название компании, которую он представляет; почтовый и юридический адрес этой компании, телефоны.

  9. Ваша задача – в случае большого долга – решать вопрос в правовом поле. Коллектору нужно получить с вас деньги здесь и сейчас. Но вы всегда должны посылать коллектора на три буквы, а именно – в суд. Если вы пока не собираетесь платить, четко скажите: «Я не согласен с вашими условиями. Дальнейшее общение – только через суд. Если вы будете меня беспокоить, я напишу заявления в полицию, прокуратуру и Центробанк».

  10. Взыскивать долги в досудебном порядке могут лишь те компании, которые есть в государственном реестре. Посмотрите в интернете, есть ли организация, представитель которой вам звонит по ночам, в этом списке.

  11. Главное – не позволяйте коллектору вывести вас «на эмоцию». Ему необходимо, чтобы вы начали воспринимать его как реального человека. Для этого вам нужно на него разозлиться или начать бояться. Коллекторы – психологи. Ваша задача – быть интеллигентным роботом, который держится буквы закона.

  12. Коллекторы любят представляться приставами. Для того, чтобы узнать, могут ли к вам прийти настоящие приставы, вы можете посмотреть на сайте ФССП, есть ли у вас какие-либо долги, за которыми смогут прийти уполномоченные сотрудники.

  13. Если ваш кредит погашен, нужно получить документ из банка об этом. Никогда не отдавайте деньги коллекторам в руки. 

  14. Нужно помнить – по российскому законодательству ни родители, ни дети, ни братья-сестры не отвечают по кредитным обязательствам других людей! Даже супругов обязать отвечать по обязательствам друг друга может принудить только суд. После того, как эти заявления поступят в надлежащие органы, коллекторы, скорее всего, от вас отстанут. Если этого не произойдет, обращайтесь в полицию по каждому факту общения с коллекторами (приходили ли они сами или звонили по телефону).

Дарья Чурилова  

Фото Виктора Михалева

41461    39  


Ранее на эту тему



Пассажирам предложили покупать страховку от невылета

Идею выдвинули после краха «ВИМ-Авиа».

   358     14 дней назад

Компания «ФИНАМ» раскрыла секреты грамотного инвестирования

Куда вкладывать деньги? Как уменьшить риски при инвестировании? Что сегодня происходит с криптовалютой? Эти и другие вопросы обсудили специалисты...

   0     21 день назад

Должникам дали больше шансов на отдых за рубежом

Минимальную сумму долга для запрета на вылет увеличили втрое.

   1431     26 дней назад

Кредит, овердрафт или лизинг: в чём разница между банковскими продуктами

Что подойдёт тому или иному бизнесу – советы от экспертов банка УБРиР.

   1     28 дней назад

Водители заплатят за вред экологии

Идею заменить транспортный налог на новый сбор обсуждают в Минтрансе.

   2513     1 месяц назад